مساعد المدير العام للبنك الزراعي للتخطيط والنظم في حوار الراهن حول الرقمنة المصرفية بالبنك الزراعي

د.حسن: أطلقنا تطبيق (الزراعى موبايل) وهو تحول فرضه توجه العالم نحو التحول الرقمي

توقعاتنا أن يسهم التطبيق في زيادة ارتباط عملاء البنك بفروعه وزيادة موارده المالية

تحولات متسارعة وخطوات كبيرة يشهدها العالم من حولنا في شتى المجالات التى من بينها التحول الرقمى والرقمنة المصرفية التى فرضت نفسها وأصبحت واقعا، هذا الواقع الجديد فرض على عدد كبير من البنوك السودانية ولوج عالم الرقمنة المصرفيه بكل تحدياتها، ومن هذا الباب تسارعت خطى الادارة العليا الحالية للبنك الزراعى وادارة التخطيط والنظم والادارات الاخرى ذات الصلة الانضمام الى هذه المنظومة الرقمية وقد بذلت جهود مقدرة من كل الادارات ذات الصلة وادارة البنك العليا حتى تكللت هذه الجهود مجتمعة باعلان اطلاق تطبيق(الزراعى موبايل) بهدف تجويد وتقديم الخدمات المالية لعملاء البنك والمتعاملين معه، فضلا عن استقطاب العملاء والمدخرات وكافة المعاملات المصرفية من واقع انتشار البنك الواسع فى ولايات وارياف السودان مقارنة بالبنوك الاخرى، اضافة الى ان التطبيق يعمل عل زيادة الثقة والارتباط الوثيق بين البنك الزراعى والمتعاملين معه.
ولمزيد من كشف الحقائق عن هذا التطبيق جلسنا الى مساعد المدير. العام للبنك الزراعى للتخطيط والنظم دكتور حسن على سيد احمد فى حوار الراهن والواقع حول الرقمنة المصرفية بالبنك الزراعى فكانت الافادات التالية:

بداية نود أن تحدثنا عن الجهود التى بذلت من قبلكم فى عملية ربط تطبيق البنك الزراعى ( الزراعى موبايل) مع البنوك الأخرى؟

أولا: بدأت الجهود التى قمنا بها بعد استلامنا للمهمة بقراءة ماتم من خطوات ومحاولات سابقة للاطلاق الحي للتطبيق وماتلى ذلك من محاولات لاستكمال نواقص التطبيق لتواكب تطلعات ورغبات الزبائن وقد نجحنا فى اضافة شركة (MTN) لشراء الرصيد كخطوة اولى بعد ان تم ربط شركة( زين) و(سودانى) سابقا.، كما يجرى الربط مع وزارة المالية لسداد الرسوم الحكومية عبر خدمة ايصالى والشروع فى التعاقد فى التطبيق مع (ماى كاشى) وتكملة خطوات رفع التطبيق على منصة ( قوقل Play) واجراء التحسينات المطلوبة على التطبيق، الا ان التحدى الاكبر هو الربط بين المصارف والذى اكتمل الان بفضل الله وجهود الاخوة مشرف النظام المصرفى والزملاء بادارة التقنية والشبكات بالتنسيق مع شركة الخدمات المصرفية (EBS) والشركة العربية (ACC) والشركة الاردنية (ICS) وشركة الحلول الذكيه ومستشار البنك التقنى برعاية الاخ المدير العام واللجنة الادارية للبنك الزراعى.

هنالك تساؤلات تقول لماذا تأخر البنك الزراعى فى هذه الخطوة المهمة التى سبقتكم عليها بنوك عديدة؟

يقولون أن تأتى متاخرا خير من أن لاتأتي ومن الطبيعى ان تتنافس المصارف في مابينها لتجويد وتقديم خدماتها للجمهور محكومة بما يحيط بها من تحديات وترتيبات ادارية وغيرها من المعطيات.

تطبيق (الزراعى موبايل) نقلة نوعية بالنسبة للبنك فى عالم الرقمنة المصرفية ماذا يضيف لكم وماهى اهم ميزاته لعملاء البنك والمتعاملين معه؟

شأنه شأن تطبيقات الخدمات المصرفيه الالكترونية التى تتيح الوصول المريح والمباشر للحسابات المصرفيه والاستثمارية والخدمات المالية الاخرى عبر الاجهزة الذكية وهذا ما يعزز ارتباط زبائن البنك الزراعى والمتعاملين مع فروعه المنتشرة فى اصقاع السودان بل وتشجيع فروع البنك على استقطاب المزيد من العملاء وجذب المدخرات فى ظل الانتشار الواسع للبنك الزراعى اتساقا مع الجهود التى بذلت مؤخرا للربط مع المصارف التجارية.

وماذا عن ميزاته لعملاء البنك؟

من ميزاته للعملاء هى سرعة الوصول للحسابات المصرفية وادارة شؤونهم الماليه والمصرفية فى اى وقت واى مكان دون الحاجة لزيارة فروع البنك مما يوفر الوقت والجهد لاجراء معاملات التحاويل وسداد الفواتير وشراء رصيد من شركات الاتصالات وغيرها ومراقبة الحسابات المالية والدفع الالكترونى وغيرها من الانشطة المالية.

التحول الرقمي لم يعد خيارا للبنك بل أصبح ضرورة حتمية وواقعا ماذا تقول؟

يجب أن تتماهى جهود البنك الزراعي شأن كل المصارف مع هذا الواقع الذى يفرضه التوجه العالمى نحو التحول الرقمى اذ يمكن انجاز معظم المعاملات الحياتية عبر الانترنت بدءا من التواصل مع الاخرين وتوفير الاحتياجات الشخصية الى التجارة الالكترونية، وتأتى الخدمات المصرفية ضمن هذه المعاملات التى لاغنى عنها مع تزايد استخدام المستهلكين للوسائل التقنية.

هل بإمكان هذا النوع من التطبيقات أن يعيد الثقة بين البنك الزراعي وعملائه؟

نقول أن ثقة المتعاملين مع البنك الزراعى وزبائنه متوفرة ومتجذرة وكل من تعامل مع البنك الزراعى ومن له سابق تعامل على علم بحسن المعاملة التى يجدها عند طرقه لابواب فروع البنك المشرعة لاستقبال افراد اسرته بحكم الانتشار الواسع للبنك فى الارياف وارتباط عملائه الوثيق بالبنك والعاملين به ومشاركتهم كل الانشطة والمناسبات الاسرية والاجتماعية واسمح لى ان اقول ان التطبيق يعضد الثقة وعمق الارتباط بين البنك والمتعاملين معه.

ماهي النتائج المتوقعة والمرجوة من هذا التطبيق على البنك الزراعي؟

نتوقع ان يسهم ذلك فى زيادة ارتباط عملاء البنك الزراعي بفروعه خاصة بعد الربط مع المصارف وقطعا سيؤدى ذلك لمزيد من استقطاب العملاء والمدخرات والتعاملات المصرفيه والخدمية مما يسهم فى زيادة موارد البنك وتوجيهها نحو التنمية الزراعية والمجتمعية ولمزيد من زيادة وتحسين خدماته المصرفية.

التجربة جديدة والمخاوف أكبر، ماهي التطمينات التى يمكن أن ترسلها للمتعاملين عبر التطبيق؟

طبيعى أن يتخوف الإنسان من التجارب الجديدة ودائما تكون البدايات فى نظر الكثيرين صعبة وبعد التعامل والتعايش مع الامر تبدو كل الامور سهلة وميسرة ويمكن التعامل معها بيسر وكما ذكرتم فى سياق اسئلتكم ان هناك مصارف اخرى سبقتنا وهذا يعتبر ضرب من ضروب المعرفة للمتعاملين مع المصارف اضافة الى ان الشبكة العنكبوتية اصبحت مصدرا معينا لكل طالبى المعلومات والمعرفة اذ اصبحت تجربة تقديم الخدمات المصرفيه عبر الأجهزة الذكية امرا عاديا.

هناك تخوف من المخاطر التى يمكن أن تشكلها الهجمات السيبرانية على التحول الرقمى على ضو تنامي هذا النوع من الجرائم فى العالم؟

نعم نتفق ونقول إن الجريمة بصفة عامة وجرائم المعلوماتية قد تطورت بصوره مزعجة وهذا أمر طبيعي إذ يتلازم الخير والشر والجريمة ومحاربة الجريمة وفى هذا الإطار يعمل البنك على توفر الحماية الممكنة واللازمة ويبدأ بما انتهى إليه الآخر لتقليل المخاطز إذ من المستحيل إلغاء المخاطر.

في تقديرك ماهي التحديات التي تواجه الرقمنة المصرفية في السودان؟

اعتقد أن التحديات تتضمن ضرورة الانفاق (الصرف) على تحديث البرامج والانظمة المصرفيه العاملة التي قد تتعارض مع تبني التقنيات الحديثة التي تستلزم تحديث الأجهزة والبرمجيات هذا بالإضافة لمقاومة التغييرات التي قد تلازم تفكير بعض المتعاملين والعاملين إضافة لتهديد الهجمات السيبرانية وزيادة جرائم المعلوماتية الأمر الذي يتطلب الكثير من الصرف على التأمين والحماية للأنظمة والبرمجيات من الاختراق وإحداث الأضرار والخسائر كما يستلزم التحول الرقمي الصرف على التدريب والترويج للخدمات الإلكترونية.

إذا أراد السودان بناء اقتصاد رقمي حديث ماهو المطلوب؟

يتم ذلك بسن القوانين التي تنظم هذا التوجه وفرضه على التعاملات الحكومية والزام كل المؤسسات والمصالح الحكومية بالتعامل الإلكتروني وتقليل التعامل الورقي إلى الحد الأدنى إلا للضرورة مع تهيئة المناخ والأجواء الملائمة لذلك وخفض الرسوم الجمركية على الاجهزة والاحتياجات اللازمة لإنشاء بنية تحتية تقنية تفي بالمطلوب وانزال مفهوم الحكومة الالكترونية إلى الممارسة العملية

ماهي وجهة البنك الزراعي القادمة بعد خطوة تطبيق الزراعي موبايل؟

من الطبيعى أن نتوجه لاستكمال النواقص بالتطبيق وتحسين زيادة الخدمات المصرفية لتغطي احتياجات جمهور المتعاملين وتحقيق رغباتهم بل ومايتعدى توقعاتهم بإذن الله والتواصل والتعاقد مع المزيد من مزودي الخدمات بما فيها الخدمات الإئتمانية الداعمة لأنشطة البنك الزراعي وعملائه في التمويل الزراعي والتمويل الأصغر.

إذاً، لابد من رسائل فى بريد مستخدمي تطبيق الزراعى موبايل ماذا تقول؟

بكم ومعكم نجتاز التحديات ونبشركم بالبشريات لنحقق الأمنيات مرحبا بك وأنت قادم إلينا ومعك كل الأسرة وكل الجيران وإن لم تسطع فواحد أو واحدة من المقربين يكفي لنضيفه لأسرة البنك الزراعي.